由人民日報健康客戶端、健康時報主辦的“多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例征集”活動迎來線上專家評審會，來自政府、報社、學界、保險等10位業(yè)界多學科專家組成專家評審團，對投稿的所有案例進行探討和評審。最終評選并公布了8大綜合創(chuàng)新優(yōu)秀案例，分別為上?！皽荼！?、珠?！按髳蹮o疆”、杭州“西湖益聯(lián)?！?、廣東“穗歲康”、成都“惠蓉?！?、“北京普惠健康?！?、徐州“惠徐?！?、佛山“平安佛醫(yī)?！?。

 多地涌現(xiàn)創(chuàng)新商保案例

“多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例征集評選”活動自2021年4月28日啟動以來，共收到來全國12個省20多個城市的23個多層次醫(yī)療保障案例，涵蓋了補充醫(yī)療保險、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險、醫(yī)療互助、創(chuàng)新支付等多層次醫(yī)療保障體系細分類型。

其中，珠海“大愛無疆”項目自2019年開始正式實施，由補充醫(yī)療保險公司承辦機構(gòu)來承辦，保費為190元/每人每年，主要解決惡性腫瘤等重大疾病參保人大額醫(yī)療費用，目錄外自費藥物以及個人醫(yī)療費用負擔的問題。珠海市醫(yī)療保障局副局長王同興介紹，“大愛無疆”與基本醫(yī)保、補充醫(yī)保形成互補、相互促進，2021年參保人數(shù)達到83.5萬，參保覆蓋率達到40%。切實減輕參保人高額醫(yī)療費用的負擔，迄今為止累計投保大概120萬名，賠付金額2.94億元，受惠人超過2萬人次。同時，珠海市民政部門、殘聯(lián)等相關(guān)部門也出臺政策，由他們出資為低保、特困人群及符合條件的殘疾人統(tǒng)一購買附加補充醫(yī)療保險項目，這些人群其中在2020年有114人獲賠282萬元，人均賠付2萬多，個人賠付金額最高達到29.6萬元?！?/p>

今年4月27日才上線的上海“滬惠?！眲t于首年就刷新了參保人數(shù)行業(yè)最高記錄：參保人數(shù)達到739萬，參保率達到38.5%。12個小時參保人數(shù)就達到100萬，31個小時達到200萬，56個小時達到300萬。項目方介紹道：“‘滬惠保’的第一個特點是便捷，實現(xiàn)了跟醫(yī)保系統(tǒng)的實時對接，實現(xiàn)了醫(yī)保參保資格認證，余額校驗實時操作，大大簡化參保人操作；第二是貼心，特別推出‘滬惠?！拈L輩版，為適老服務提供很好的案例。截至今年到10月底，已經(jīng)理賠近5萬人次，67%用戶使用電子診療數(shù)據(jù)進行申請理賠，大大簡化客戶在申請方面的操作，切實減輕老百姓的負擔?！?/p>

成都“惠蓉?！甭?lián)合項目組成員在評審會案例展示環(huán)節(jié)中指出：“成都‘惠蓉保’整體形成正向激勵，優(yōu)勝劣汰，自我更新，自我進化。換言之，‘惠蓉?！偣?2家市場主體，通過機制創(chuàng)新和機制建設，已形成內(nèi)部緊密協(xié)同的生態(tài)圈，共同推進這個項目良性發(fā)展。”據(jù)悉，“惠蓉保”項目參?？傮w人數(shù)在2020年達302萬人，2021年已達379萬人，同比增長達到25.6%，參保覆蓋面達到22%以上的水平，在項目可持續(xù)性上有非常突出的表現(xiàn)。

“作為補充保險，‘惠民?！奶剿鞑粌H滿足了患者更高層次的醫(yī)療需求，還讓商業(yè)保險公司在這一探索的過程中回歸理性，了解什么樣的產(chǎn)品應該適用什么樣的醫(yī)療保障。因此，‘惠民保’的涌現(xiàn)，是一次對商保市場進行整頓規(guī)范的機會。”南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來說道。

城市定制型或普惠型補充商保值得探索

復旦大學社會發(fā)展與公共政策學院梁鴻教授在會上提出，未來，從完善多層次醫(yī)療保障制度的角度來說，城市定制型或普惠型補充商業(yè)醫(yī)療保險如何可持續(xù)，仍然值得深入探討。

“此次參與征集評選的20多個優(yōu)秀案例均體現(xiàn)了以下幾點可持續(xù)發(fā)展的原則：尊重市場的原則、‘低保費和高保障原則’以及‘保本微利’的原則?！绷壶櫧淌谡J為，普惠型補充醫(yī)療保險將來應繼續(xù)強調(diào)城市定制，在考慮當?shù)厝巳杭膊√攸c的基礎上，針對基本醫(yī)保之外的大病/重病/罕見病進行補充，只有這樣，‘惠民?！瘜︶t(yī)療保障制度來說才有意義，才能夠凸顯‘多方共同解決社會重大問題’的理念，從而獲得可持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動力。

上海市衛(wèi)生和健康發(fā)展研究中心主任金春林指出：“在國際上，政府和商業(yè)保險以及社會保險結(jié)合在一起的案例不多見，所以這條路是具有創(chuàng)新性的。借助此次評選活動，通過向先進地方學習，向標桿案例學習，有望把‘惠民保’工作推向一個新的高度。”

中國社會科學院經(jīng)濟研究所研究員、公共經(jīng)濟學研究室主任王震表示：“要保證創(chuàng)新醫(yī)保實踐可持續(xù)發(fā)展，首先承辦方要合理設計待遇與籌資組合，解決逆向選擇問題，其次是充分發(fā)揮社保作用，而不可缺少的則是要明確商保和社保的界限?！?/p>

中國藥科大學研究生院常務副院長丁錦希認為，參保率、理賠率和政府站位是優(yōu)化產(chǎn)品機制的三個關(guān)鍵問題?！俺鞘卸ㄖ齐U目前來看，在兩個方面發(fā)揮了很大作用。第一，喚醒了老百姓的參保意識、商保意識，喚醒市場積極性。第二，整個商保健康特別共保體運行模式非常好。醫(yī)保講究多層次，但是對商保里面也可以多樣化，不要局限于當前產(chǎn)品，這樣才能逐步把多層次起到補充作用發(fā)揮出來?！?/p>

四川大學華西公共衛(wèi)生學院（華西第四醫(yī)院）副院長潘杰指出：“普惠性醫(yī)療保險本身就是在隔離基本醫(yī)保的財務風險。在共同富裕背景下，全國基本醫(yī)?？赡芨嗟氖墙鉀Q一些共性的問題，而普惠性商業(yè)醫(yī)療保險一定程度上是可以解決一些地方特異性問題?！?/p>

羅氏制藥中國全國市場準入及支付創(chuàng)新高級總監(jiān)羅丹作為企業(yè)代表，也表達了助力構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的決心。“構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系承載了‘健康中國2030’愿景的重要使命，通過打造醫(yī)、藥、險閉環(huán)推動以患者為中心的全周期一站式創(chuàng)新支付解決方案，給患者帶來除藥品以外更多增值服務，能夠真正實現(xiàn)以人民健康為核心的健康醫(yī)療生態(tài)體系。”